許多糖友常常認為一旦確診為糖尿病患，就註定成為保險公司的拒絕往來戶，一定無法為自己買一份保單了，保險業務員對有病況的自己也是興趣缺缺。不過無法為自己保險不僅對自己少了一份保障，對照顧自己的家人也是，那應該怎麼做呢？
「到底確診糖尿病可不可以投保保險？」這個問題其實會依據不同險種和個別身體狀況體況而有不同的答案，今天就讓智抗糖帶你一步步瞭解！
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糖尿病保險承保狀況
在介紹各險種的核保狀況之前，先給大家一些關於糖尿病投保的課前預習，一般而言糖尿病患者，在血糖控制良好且尚未有併發症以前，是有機會被承保的。但投保時請務必要確實告知罹患糖尿病，並配合保險公司進行體檢、填寫問券和視情況提供病歷，保險公司會依據上述資料，評估後決定核保結果，核保結果大致為以下幾種，端看名稱可能無法瞭解背後的意義，讓我們為你拆解：
1. 標準體承保：
保險公司願意承保。
2. 加費承保：
保險公司願意增加保費後承保，保費調整幅度視體況而有不同，保障不受影響。（例：刑警、消防隊隊員等風險較高的工作，投保壽險時，同樣保額保費可能會比一般人多 20%-50% ）
3. 除外承保：
保險公司剔除既往症、病史或可能併發症後承保。（例如：部分類型的B肝帶源者，可能整個肝部會被排除在保障範圍外。）
4. 延期承保：
因暫時無法確定保戶的風險狀況，當下無法承保，但並非拒保，待體況明確後再行投保。
5. 拒絕承保：
因健康狀況風險值過高，拒絕承保。
有糖尿病可以買保險嗎？
了解了各項承保狀況的意義後，讓我們一起看看糖尿病在不同的保險種類下，多半會獲得什麼樣的核保結果。雖然糖尿病是一個無法治癒的慢性疾病，對保險公司而言相對風險值較高，在核保時會比較嚴格，但並不是每一個保險類型都和糖尿病病況有直接關係，所以有一些保險種類糖友也是可以承保的，讓我們一起打破「罹患糖尿病就什麼都不能保了！」的迷思，以下是較常見險種針對糖尿病病史的核保狀況：
- 壽險 – 多為加費承保，一般加費幅度較醫療險小。
- 醫療險 – 醫療險的種類多，針對不同保險公司、不同險種、不同體況都有可能有不同的核保結果，但由於醫療險涵蓋範圍較廣，與糖尿病病況關聯較大，一般而言以下三種機率較高： 加費但不除外承保、加費且除外承保、拒保。
- 防癌險 – 糖尿病與癌症並無直接關聯，一般來說可以承保。
- 年金保險 – 可以承保。
- 意外險 – 多數情況可以正常費率承保，但上限會比一般健康體低。不過如果有糖尿病合併高血壓症狀，通常則拒保。
- 長期照顧險 – 加費承保或是拒保。
- 失能扶助險 – 加費承保或是拒保。
糖尿病保單陸續推出，糖友更有保障
也許很多糖友都被加費或是拒保到失去信心了，別灰心！除了上述常見險種，許多保險公司也紛紛推出糖尿病保單，「糖尿病保單」顧名思義是針對糖友設計的保單，承保對象從糖尿病前期、第 1 型糖尿病到第 2 型糖尿病患都有機會，只要注意 HbA1c 值是否符合保險公司規定，以及是否接受糖尿病合併症，還是有機會可以承保。
今年各家保險公司陸續推出的糖尿病保單，解決了過去保費較高、投保困難的問題，讓糖友能夠享有保險的保障；也提供許多常見的併發症治療保障，理賠項目更貼近糖友需求。透過保費折抵的機制，讓保戶養成良好健康習慣，例如長期使用智抗糖 App 記錄，即符合部分投保資格；甚至搭配外溢機制，有機會領取回饋金。鼓勵糖友更積極自我管理，放大保險的最大效益。血糖管理得越好，給自己的保障越多！
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